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159彩票投注 - 还在看排行榜选基金吗?刚满月的基金投顾,或许能帮你

时间: 2020-01-09 15:34:58

159彩票投注 - 还在看排行榜选基金吗?刚满月的基金投顾,或许能帮你

159彩票投注,很多买过基金的朋友深有体会,往往看着排行榜涨幅靠前的基金,一旦买入就不涨了。光靠收益排行来挑选基金靠谱么?普通的投资者又应该怎么来做基金投资呢?针对这个问题,投资者们现在又多了一个选择——基金投顾。

基金投顾是什么呢?简单来说,就是基金投顾机构接受客户的委托,向其提供基金投资组合策略建议,以获取投顾费用的业务模式。

还在看排行榜选基金吗?刚满月的基金投顾,或许能帮你

自10月底首批基金投顾牌照落地以来,基金投顾试点已成立满一个月。嘉实、华夏、易方达、南方、中欧作为首批试点的5家基金公司,已经正式开始了投资顾问业务试点工作。小编整理了这5家基金公司的投顾方案,让我们来看看他们具体是怎么做的。

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颠覆型模式:全权委托

本次基金投顾试点允许全权委托,即投资者把账户全权委托给投顾机构,投资顾问可以代客户选择投资基金、做出买卖的决策,并代客户执行申购、赎回、转换等交易。投资者只需要挑选好基金投顾就可以了。

0.1折的服务费,基本等于免费?

机构投资顾问的服务费不得高于客户账户资产净值的5%,以年费、会员费等方式收取费用且每年不超过1000元的除外。不得向公募基金和客户重复收取投资顾问服务费和客户维护费。

目前只有南方给出具体的收费标准:绝对收益策略系列0.8%/年、股债配置策略系列1.0%/年、多因子策略系列1.5%/年。在2019年12月31日之前,投顾服务费打0.1折,基本等于免费试行。

基金投顾的特别之处在哪?

1.以“客户利益”为导向

基金投顾与传统的基金销售模式的核心区别在于能否代表客户利益。传统的基金销售模式带有明显的卖方属性,以推动产品销售为目标,从销售产品中获得收益。逆周期的销售方式使得投资者无法获得长期投资收益,盈利体验极差。而基金投顾由客户支付服务费用,以“客户利益”为导向,目标是提升客户的盈利体验,对传统的基金代销无疑是极大的挑战。

2.与fof、mom的区别

基金投顾和fof、mom都是以基金为主要投资标的,但侧重点有所不同:基金投顾以客户为中心,通过一人一账户,以个人的投资诉求为导向,形式上服务大于产品;而fof、mom以资产配置为核心,通过产品的形式把资产配置策略固定下来,形式上产品大于服务。相对来看,基金投顾满足的是个人投资的诉求,因此在客户体验上更优。

基金投顾面临的挑战

1.局限性大

基金公司的基金投资组合还是以内部组合为主,全市场的组合有限。目前只有南方基金宣传的是全市场公募基金产品,其他默认为还是内部组合。从客户收益上看,全市场选基金构建组合更符合客户的利益。

此外,投顾账户组合是由基金公司的投委会统一进行决策,自主性比较低,可能过于中规中矩,而且效率比较低。

2.合格的投资顾问稀缺

基金投顾的意义在于实现客户的多样化诉求,为更多人提供千人千面的投资顾问服务。标准化的投顾能大大提高效率,但不一定能完全满足用户的真实需求,跟个性化的投顾方案差距还是比较大的。

然而,增加投资顾问也就意味着要大量增加员工的数量,对于基金公司来说工资及管理成本都会大大增加,组合的质量和服务的水准也是值得重视的问题,这对基金公司来说都会是巨大的挑战。

总的来说,基金投顾在国内才刚刚试点,还处于摸索的阶段,并不是一下就能普及完善的。想要打开投顾业务的市场,向买方转型是必然的趋势。

基金投顾机构不仅需要通过持续的陪伴,在市场的风风雨雨中,帮助投资者更理性的面对风险和收益;也需要更专业的投顾人员,让投资者逐渐认识到投顾的专业价值。只有在投顾和客户之间建立起信任的桥梁,这个行业才能与投资者共生共长,良性发展。

来源: 环球财富网

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